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通榆县创业担保贷款实施方案

为进一步规范和促进我县创业担保贷款工作,根据《中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部关于实施创业担保贷款支持创业就业工作的通知》(银发[2016]202号)、《财政部关于印发普惠金融发展专项资金管理办法的通知》(财金[2016]85号)、《吉林省人民政府印发关于进一步促就业稳就业若干政策措施的通知》(吉政发[2016]30号)和《吉林省创业担保贷款实施办法》(长银发[2016]279号)文件精神,推动创业促进就业,结合我县实际,制定本方案。

    本方案所称的创业担保贷款,是指具备规定条件中的创业者个人或中小微企业为借款人,由创业担保贷款担保基金提供担保(中小微企业也可不需要担保基金提供担保),由经办银行发放,由财政部门给予适当贴息,用于支持个人创业或中小微企业扩大就业的政策性贷款业务。担保中心要积极对本辖区内创业的个人和中小微企业开展创业担保贷款业务,坚持为民、便民、务实、高效原则,细化完善具体操作措施,提升创业担保贷款便捷性和可获得性。

    一、贷款对象、条件和用途

(一)个人创业者。是指法定劳动年龄内,从事个体经营的创业人员,具体如下:

1、城镇登记失业人员、就业困难人员;

2、高校毕业生(含大学生村官、留学回国学生);

3、返乡创业农民工;

4、网络商户;

5、复员转业退役军人;

6、刑满释放人员;

7、建档立卡贫困人口等。

上述群体中的女性创业者,应给予重点考虑。

(二)中小微企业(以下简称企业)。是指省内登记注册,当年(申请之日前12月内)新招用符合条件人员(上述所列人员,但不包括大学生村官、留学回国学生、返乡创业农民工、网络商户等)数量达到企业现有在职职工人数30%(超过100人的企业达到15%),并与其签订1年(含1年)以上劳动合同的中小微企业。中小微企业认定标准按照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业[2011]300号)执行。

(三)贷款申请人应符合以下条件:

1、有具体经营项目;

2、银行信用记录良好,同时企业应无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等信用记录;

3、享受中央财政贴息个人创业者及家庭成员以户(夫妻双方)为单位除助学、扶贫贷款、首套住房贷款、购车贷款以外,自提交创业担保贷款申请之日起向前追溯5年内,应没有商业银行其他贷款记录。

(四)创业担保贷款用于创业项目开办经费和流动资金。

二、贷款额度、期限和利率

(一)个人创业者贷款最高额度10万元;企业贷款最高额度200万元。

(二)对个人创业者贷款期限为3年。分3期还款,贷款之日起计算,每年期满各偿还贷款总额的1/3,还款只需还本金,不用个人垫付利息;对企业单笔贷款期限最长不超过2年。每季度末的25号为结息日,由经办银行提供相应的利息明细及单据上报至财政部门,由财政部门负责贴息(5个工作日内完成)。

(三)对符合条件的个人创业者发放的创业担保贷款,其利率在贷款合同签订日基础利率的基础上,上浮不得超过2个百分点。企业贷款具体利率水平由担保中心、经办银行协商确定,并在借款合同中载明。各经办银行不得以任何形式变相提高个人创业担保贷款实际利率或额外增加贷款不合理收费。

    三、贷款程序、手续

(一)、创业担保贷款按以下程序办理:

1、贷款申请人持相关资料到担保中心提出贷款申请,担保中心对贷款申请人进行资格审查;

2、担保中心、经办银行对贷款申请人相关资料进行初审,初审主要包括以下几个方面:

1)、申请资料是否齐全;

2)、申请资料所填写的的信息内容是否清晰、正确;

3)、核对申请资料中复印件与原件是否一致;

4)、借款人为个人创业者需查验借款人的个人信用报告(已婚者需提供夫妻双方个人信用报告)是否符合要求。

3、对符合条件的,担保中心告知贷款申请人下一步需要配合办理事项,并及时组织经办银行共同实地现场复审,现场复审主要包括以下几个方面:

1)、经营项目是否真实;

2)、了解生产经营状况;

3)、核实反担保措施是否真实有效;

4)、企业需要确认新招用符合条件人员是否达到规定比例、是否签订1年以上劳动合同;

5)、其他需核对的信息。

4、对反担保人进行身份审核,担保中心工作人员到担保人所在单位进行核查,同时由担保中心、贷款申请人、反担保人签订《反担保合同》,并经公证处公证。

5、对审核合格的,经办银行及时向贷款申请人发放贷款。

(二)贷款申请人为个人创业者需填写《吉林省创业担保贷款个人申请表》并提供以下材料:

1、身份证明,包括《居民身份证》、《就业创业证》等原件及复印件;

2、营业执照或有关部门颁发的经营许可证等原件及复印件;

3、符合条件的反担保措施及相关材料;

4、担保中心及经办银行要求提供的其他材料。

(三)对不需要担保中心提供担保的企业申请贴息扶持的需填写《吉林省创业担保贷款企业贴息申请表》并提供以下材料:

1、营业执照或有关部门颁发的经营许可证等原件和复印件以及相关的行业准入许可证;

2、企业简介与企业章程;

3、企业吸纳符合条件人员相关材料:经人社部门备案的《劳动合同备案名册》或《劳动合同》、符合条件人员相关证明等;

4、吉林省信用信息服务中心出具的信用记录(暂不能出具的,企业出具无拖欠职工工资、欠缴社会保险费的承诺书,企业工资表、工资发放凭证);

5、担保中心及经办银行要求提供的其他资料。

    四、贷款担保

采用自然人反担保方式

1反担保人是党政机关或事业单位全额拨款工作人员信誉良好,可1人担保10万元;

2、反担保人是财政差额拨款事业单位(县医院、中医院)工作人员信誉良好,可1人担保10万元。

    五、贷款贴息

(一)创业担保贷款财政贴息在规定的贷款额度、利率和贴息期限内,按照实际的贷款额度、利率和计息期限计算。

1、我县为国贫县对符合条件的个人创业担保贷款,财政部门给予全额贴息;

2、个人贷款额度10万元贴息资金由中央、省、市县财政共同分担,分担比例为5:3:2

(二)不需要担保基金担保的中小微企业额度在200万以内,财政部门按照合同签订日贷款基础利率的50%予以贴息,贴息资金由中央、省、市县财政共同共担,分担比例为5:3:2

(三)担保中心对经办银行申报的贴息材料审核确认后报送财政部门,财政部门根据审核结果给予贴息。贴息资金的申报、审核、拨付程序等要求原则上按照《吉林省小额担保贷款财政贴息资金管理暂行办法的通知》(吉财金[2016]461号)相关规定执行,财政部门可结合本地实际制订本地的贴息资金管理实施细则。

    六、贷后管理

    (一)在贷款担保期限内,经办银行和担保中心根据实际情况对借款人进行电话或实地跟踪回访。如发现借款人本身或项目经常出现异常情况的,应给予重点关注,督促其按期偿还贷款本息。

    (二)在贷款到期前1个月,经办银行应提示贷款申请人具体到期日期,告知还款程序等,做好到期贷款回收工作。

    (三)担保贷款到期后,借款人未能偿还贷款的,由担保基金履行代位清偿责任。担保贷款到期不能偿还至担保基金履行代位清偿责任之间的期限最长不超过3个月。

(四)经办银行要配合担保中心采取切实有效措施对逾期的担保贷款进行追缴偿还,包括运用法律手段,提请人民法院强制执行,依法进行回收。

    七、担保基金管理

    (一)担保基金由财政部门筹集,所需资金通过一般预算安排、清理整合存量资金。统筹相关结余资金等方式筹措。担保中心负责运营管理,专户存储于经办银行,担保基金担保贷款责任余额原则上不得超过该担保基金在银行存款余额的5倍。财政部门应当建立健全担保基金的补充机制,担保基金不足时要及时予以补充。担保基金实行专款专用、封闭运行,不得挪作他用。

    (二)担保基金用于代偿逾期担保贷款的本息。单个经办银行代偿率(累计代偿金额/担保责任余额)达到20%时,应停止该经办银行办理创业担保贷款业务,经采取进一步的风险控制措施并报经财政部门、就业部门批准后,方可恢复开展业务。对担保基金限额内无法承担的代偿损失,由同级财政部门予以弥补。

    (三)省级担保基金补偿资金对担保基金代偿金额给予15%补助,用于补充担保基金。

    (四)财政部门要制定出台本地的担保基金核销管理办法,对确实无法收回的担保基金代偿损失按规定予以核销。

    (五)财政部门每年按创业担保贷款余额的1%向同级担保中心拨付担保费用补助。对担保费用无法满足担保中心正常运营的,财政部门可适当增加。财政部门对经办银行按其为企业发放贷款金额的0.5%给予手续费补助。

    (六)建立创业担保贷款奖励机制。按当年新发放创业担保贷款总额的1%,奖励创业担保贷款工作成效突出的经办银行、担保中心等联席会议单位,用于工作经费补助,奖励资金由中央、省、市县财政共担,分担比例为5:3:2

    八、监督管理

     (一)人民银行、财政、就业部门要加强对创业担保贷款的监督管理工作,建立创业担保贷款工作联席会议制度,加强各部门的统一协调,及时通报工作开展和任务落实情况,各司其职,各负其责,担保经办银行要制定具体工作措施,明确责任,将政策落实到位。

    (二)经办银行担保中心要做好创业担保贷款的统计工作,建立台账,完善统计指标体系,指定专人,定期核对数据,按照要求统一统计口径,确保统计数据的真实准确并及时上报,并对上报数据的真实性负责。按照要求及时准确上报财政贴息资金管理信息系统相关数据。

    (三)经办银行应建立高效的审批机制,缩短审批时间,经办银行要优先安排人员、资金用于创业担保贷款业务开展。

    (四)经办银行因自身原因不能满足创业担保贷款工作要求的,担保中心可向同级人民银行、财政、就业提出申请取消其经办资格,并按比例收回担保责任以外的担保基金。如需增加经办银行,应由银行业金融机构书面向联席会议办公室提出申请,经联席会议成员单位共同对其资质进行审核通过后确定。

    九、部门职责

(一)人民银行负责对经办银行创业担保贷款业务情况进行督促、检查,健全完善创业担保贷款统计制度,加强监测分析和信息共享,及时协商解决政策落实中的问题。  

(二)财政部门负责做好担保基金、贴息资金和奖补资金的管理工作,制订相关管理细责,明确担保基金来源和补偿机制,确保资金及时拨付到位

(三)人力资源和社会保障局、就业服务局负责会同财政、人民银行建立跨部门协调机制,协调有关部门起草制定我县创业担保贷款相关政策;担保中心负责对借款人资格、创业形态等情况进行核实;对经办银行申报的贴息材料进行核实确认;加强创业担保贷款宣传,扩大创业担保贷款受益面;定期分析创业担保贷款运作情况,推动创业担保贷款业务规范有序开展;担保中心负责创业担保贷款受理、审核、提供贷款担保工作;与经办银行共同做好贷后检查、逾期贷款催收等工作;协助经办银行向财政部门申请贴息资金。

    (四)经办银行负责创业担保贷款的贷前审核、贷后跟踪、资金使用、贷款催收、追偿等工作;及时开展财政贴息资金审核、申请及垫付工作;合理简化贷款手续,优化审核发放流程,提高贷款服务效率。

    十、其他事项

20161011日前已生效的创业担保贷款(原小额担保贷款)合同,仍按原合同约定执行。

                     201769

附件1:通榆县创业担保贷款工作联席会议制度

附件2:创业者担保贷款及贴息审核发放流程图

 

 

 

 

 

 

 

附件1

 

通榆县创业担保贷款工作联席会议制度

 

    一、联席会议主要工作职责

    联席会议是贯彻落实国家和省、市、县政府的创业担保贷款政策、协调解决相关问题的议事机构。其主要职责是:加强全县各相关部门的统筹协调,指导和推动相关政策及配套措施的落实。在政策互动、工作联动和信息共享方面发挥组织引导作用。检查督导创业担保贷款工作情况,指导和推动全县创业担保贷款工作深入开展。

    二、联席会议组成成员

      任:王海东  通榆县人民政府副县长

    副主任:薄尔金  通榆县人民政府办公室主任、金融办主任

        陈鹏举  通榆县人力资源和社会保障局局长

            姜秀伟  人民银行通榆县支行行长

 员:李大华  通榆县人民政府办公室副主任、金融办     

                副主任

            通榆县就业服务局局长

        谷金城  通榆县财政局副局长

            白铁光  人民银行通榆县支行副行长

            方雪峰  通榆县农村信用合作联社副主任

                通榆县邮政储蓄银行副行长

            马喜国  建设银行通榆支行副行长

                农业银行通榆支行行长

                工商银行通榆支行副行长

            刘耀兵  通榆县农商村镇银行副行长

            朱文成  通榆县开发区管委会副主任

            李占双  通榆县市场监督管理局副局长

            王祎梅  通榆县司法局副局长

            王柏峰  通榆县扶贫办副主任

            赵志友  通榆县经济局副局长

            牟立标  通榆县商务局副局长

            黄旭丹  通榆县电商中心副主任             

    联席会议下设办公室。办公室设在通榆县人力资源和社会保障局,负责日常事务工作,办公室主任陈鹏举,办公室副主任林枫兼任。各成员单位选派一名具体工作人员担任联席会议日常工作联络员,根据本单位职责开展各项相关工作。

    三、联席会议成员单位主要职责

金融办:负责将创业担保贷款工作纳入银行业金融机构评价激励体系,配合人社部门协调解决工作中遇到的问题。

人力资源和社会保障局、就业服务局:负责会同金融办、财政、人民银行建立跨部门协调机制,切实履行创业担保贷款联席会议办公室职责;负责组织担保中心,加强对申请创业担保贷款的审核认定等相关工作,协调有关部门起草制定我县创业担保贷款相关政策。

    财政局:负责做好担保基金、贴息资金的管理工作,制订相关管理细则,明确担保基金来源和补偿机制,确保资金及时拨付到位;配合人民银行做好相关监督检查工作

人民银行通榆县支行:负责对经办银行创业担保贷款业务情况进行督促、检查,健全完善创业担保贷款统计制度,加强监测分析和信息共享,及时协商解决政策落实中的问题。

经办银行负责创业担保贷款的贷前审核、贷后跟踪、资金使用、贷款催收、追偿等工作;负责开设专户储存、管理创业担保基金,对符合条件的个人创业者、中小微企业发放贷款

经济开发区:负责招商引资项目的协调、审查、实施、管理、服务工作;负责对区域内招商引资企业创业担保贷款政策宣传,配合就业服务局担保中心对中小微企业资质核查等工作。

市场监督管理局:负责辖区内各类企业、农民专业合作社和从事经营活动的单位、个人等市场主体的注册登记监督管理;配合就业服务局担保中心做好个体工商户、中小微企业工商营业执照核查及监督管理工作。    

    司法局:负责指导、监督、管理公证机构对就业服务局担保中心反担保合同进行公证工作;负责向刑满释放人员宣传推广创业担保贷款政策。

    扶贫办:负责争取国家优惠政策和资金倾斜,努力扩大扶贫贷款、财政扶贫资金规模和其他资金投入,确保扶贫资金足额到位;负责向建档立卡贫困人口宣传创业担保贷款政策,抓实金融扶贫政策促脱贫。

    经济局:负责做好经济运行的组织、分析、预测、监控工作;负责向中小微企业宣传创业担保贷款政策,协调解决好中小微企业在经济运行中资金短缺问题。

商务局:负责支持中小微企业产品出口;负责向中小微企业宣传就业创业政策。

    电商中心:负责研究全县电子商务产业发展规划,开展电子商务应用服务;负责向网络商户宣传创业担保贷款政策。

    四、联席会议办公室工作职责

    联席会议办公室的主要职责和工作任务是:贯彻落实国家和省、市、县政府及相关部门制定的创业担保贷款有关政策,切实做好联席会议各成员单位的协调组织工作;组织各方共同研究,提出促进我县创业担保贷款工作开展的政策、措施和建议;培育推广创业担保贷款工作先进典型,负责向联席会议报告工作;按照联席会议的部署要求开展日常工作,督促成员单位落实联席会议确定的各项工作任务,协助政府做好各成员单位之间的联络和协调工作;负责组织召开年度联席会议;完成联席会议领导交办的其他工作和任务。

    五、联席会议的有关制度

    (一)会议制度

    1、联席会议原则上每年度最少召开一次全体成员会议;可根据工作需要,不定期召开部分成员单位出席的专题会议;必要时可邀请联席会议成员单位以外的部门和单位负责人参加会议。

    2、联席会议形成的决议或确定的事项,由成员单位按其职责负责执行并落实,落实情况报联席会议办公室。

    3、联席会议的筹备工作由联席会议办公室负责。

    (二)信息通报制度

    1、根据实际需要,按季将全县创业担保贷款的开展情况和有关成员单位工作情况及时向县政府和有关部门进行通报。

    2、联席会议成员单位编发以下材料:创业担保贷款相关政策文件、宣传材料等;联席会议办公室编发以下材料:联席会议纪要、日常工作开展中的通知、决定或意见等。

    3、各成员单位应积极主动向联席会议办公室上报工作情况、重要信息、典型经验等材料。

    (三)督促检查制度

    1、建立督促检查制度,不定期对创业担保贷款工作进行检查,保证创业担保贷款各项政策的有效贯彻和实施。

    2、各成员单位应积极配合督促辖内下设机构配合做好相关检查工作,建立督查反馈机制。

    3、不定期召开经验交流会,对全县各部门创业担保贷款工作中做出积极贡献的有关单位、个人给予表彰,对其成功经验予以推广。


中小微企业申请贴息扶持流程图0512.xls
中小微企业贴息不担保操作流程0724.doc